小微企業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍，在促進(jìn)增長、保障就業(yè)、改善民生等方面發(fā)揮著重要作用。融資難、融資貴、融資慢一直是制約小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸。普惠金融作為國家戰(zhàn)略的重要一環(huán)，被賦予了服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助力小微企業(yè)的歷史使命。各地金融機(jī)構(gòu)積極探索，念好"準(zhǔn)、快、惠、新"四字訣，以金融信息服務(wù)為抓手，為小微企業(yè)注入源源不斷的活力。

一、念好"準(zhǔn)"字訣：精準(zhǔn)對(duì)接，靶向發(fā)力

小微企業(yè)量大面廣，行業(yè)分布廣泛，金融需求千差萬別。傳統(tǒng)“大水漫灌”式的金融服務(wù)難以滿足其個(gè)性化需求。普惠金融要念好"準(zhǔn)"字訣，就要借助大數(shù)據(jù)、人工智能等金融科技手段，對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)畫像，深入了解其經(jīng)營狀況、信用水平和融資需求。通過構(gòu)建差異化的授信模型和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，為不同行業(yè)、不同發(fā)展階段的小微企業(yè)提供量身定制的金融產(chǎn)品和服務(wù)。例如，針對(duì)科技型小微企業(yè)，推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款；針對(duì)個(gè)體工商戶，開發(fā)線上小額信用貸款。只有精準(zhǔn)對(duì)接，才能讓金融資源真正流向最需要的地方，實(shí)現(xiàn)靶向發(fā)力。

二、念好"快"字訣：優(yōu)化流程，提升效率

小微企業(yè)融資往往具有"短、小、頻、急"的特點(diǎn)，對(duì)資金到賬速度要求較高。傳統(tǒng)信貸流程繁瑣、審批周期長，常常讓企業(yè)錯(cuò)失商機(jī)。普惠金融要念好"快"字訣，就必須借助數(shù)字化手段優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，簡化審批環(huán)節(jié)，縮短放款時(shí)間。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極推廣線上申請(qǐng)、自動(dòng)審批、智能風(fēng)控等模式，實(shí)現(xiàn)"秒批秒貸"。加強(qiáng)與政府、擔(dān)保、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)的合作，建立信息共享機(jī)制，減少重復(fù)盡調(diào)，讓數(shù)據(jù)多跑路、企業(yè)少跑腿。通過提高服務(wù)效率，加大小微企業(yè)的資金流動(dòng)性，為企業(yè)發(fā)展贏得寶貴時(shí)間。

三、念好"惠"字訣：降低成本，減費(fèi)讓利

融資貴是小微企業(yè)面臨的又一難題。普惠金融要念好"惠"字訣，就是要切實(shí)降低小微企業(yè)的綜合融資成本。一方面，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)合理確定貸款利率，清理規(guī)范不必要的收費(fèi)項(xiàng)目，減少附加費(fèi)用0。另一方面，要積極運(yùn)用貨幣政策工具，如再貸款、再貼現(xiàn)等，引導(dǎo)資金流向小微企業(yè)，降低其融資成本。還可通過政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供低費(fèi)率擔(dān)保、財(cái)政貼息等方式，分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。只有讓小微企業(yè)輕裝上陣，才能激發(fā)其創(chuàng)新活力和發(fā)展動(dòng)力。

四、念好"新"字訣：創(chuàng)新產(chǎn)品，優(yōu)化服務(wù)

小微企業(yè)金融需求多樣且不斷變化，普惠金融必須持續(xù)創(chuàng)新。要念好"新"字訣，一方面要?jiǎng)?chuàng)新金融產(chǎn)品，如開發(fā)循環(huán)貸、年審制貸款、無還本續(xù)貸等靈活產(chǎn)品，滿足企業(yè)不同場景下的需求；另一方面要?jiǎng)?chuàng)新服務(wù)模式，利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，將金融服務(wù)嵌入到企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營場景中，提供支付、結(jié)算、理財(cái)?shù)染C合金融服務(wù)。探索“銀稅互動(dòng)”、“銀商合作”等新途徑，將企業(yè)的納稅信用、交易流水等轉(zhuǎn)化為融資信用。通過不斷創(chuàng)新，提升金融服務(wù)的適配性和覆蓋面。

金融信息服務(wù)是普惠金融的重要支撐。借助大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，金融機(jī)構(gòu)可以整合工商、稅務(wù)、司法、征信等多維度信息，構(gòu)建小微企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系，解決信息不對(duì)稱問題。金融信息服務(wù)平臺(tái)還可以提供政策解讀、融資對(duì)接、培訓(xùn)咨詢等服務(wù)，幫助小微企業(yè)提升金融素養(yǎng)和管理能力。

普惠金融念好"準(zhǔn)、快、惠、新"四字訣，以金融信息服務(wù)為橋梁，正不斷加大小微企業(yè)的支持力度。隨著金融科技的深入應(yīng)用和政策環(huán)境的持續(xù)優(yōu)化，普惠金融必將為小微企業(yè)注入更強(qiáng)勁的活力，助力其在高質(zhì)量發(fā)展道路上行穩(wěn)致遠(yuǎn)，為中國經(jīng)濟(jì)巨輪破浪前行貢獻(xiàn)更大力量。